住宅ローン金利が、ずいぶん上がってきました。

2026年10月。

フラット35の金利は、返済期間21年以上35年以下の場合、最も多く適用される金利が3％台後半まで上がっています。

また、大手銀行の10年固定では、ついに4％台の金利も出てきました。

金利4％。

数字だけを見ると、

「まあ、そんなもんか」

と思うかもしれません。

私が以前勤めていたサラ金では「29.2％」というのが主流だったので、そこから見ると激安です。

しかし。

住宅ローンにおける4％という金利は、なかなか強烈です。

今どき、地方で家を建てるにしても、3,000万円ではなかなか収まりません。

土地、建物、外構、諸費用。

かなり頑張って絞ったとしても、最低3,500万円位は見ておいた方が現実的でしょう。

では、その3,500万円を35年、金利4％で借りたらどうなるのか。

ボーナス払いなし、元利均等返済で計算すると、

毎月の返済額は約15万5,000円。

35年間の総返済額は、

約6,500万円。

・・・

3,500万円借りて、

6,500万円払う。

利息だけで、3,000万。

こう見ると、4％という金利の破壊力が分かっていただけるかと思います。

もちろん。

今、住宅ローンを借りる人が全員4％で借りなければならない、という話ではありません。

実際、先日、北國銀行さんからいただいた案内では、2年固定で0.7％という金利が出ていました。

また、住宅会社の営業マンから聞いた話では、北陸銀行さんでも5年固定で1％程度の商品があるとのこと。

変動金利や短期固定には、まだまだ低い金利の商品があります。

ですから、

「住宅ローンが、明日から全部4％になるぞ！」

と騒ぐつもりはありません。

ただ。

私が気になっているのは、

「住宅ローンは低金利」

という感覚が、あまりにも長く続いたことです。

0.何％。

そんな住宅ローンが当たり前になり、私たち自身が「金利」というものを、ほとんど意識しなくなっていました。

しかし、金利が3％、4％になると、大きく話は変わってきます。

借りた金額と、

返す金額が、

全然違ってくる。

だから。

これから家を買うのであれば、

「いくら必要なのか」

だけではなく、

「いくら借りないといけないのか」

そして、最終的に、

「いくら返さないといけないのか」

まで考えた方が良い、ということです。

住宅価格や毎月の支払いばかりを考える時代から、

総返済額を考える時代へ。

少しずつ、そんな時代に変わってきたのかもしれません。

ただまあ、そう考えると。

サラ金時代の29.2％って、本当にえげつない金利だったんだなあと思います。

早々に足を洗っておいて、本当に良かった・・・